Prepaid bankkártyák

Külföldről kap hazautalást? – Ez a módszer érdekelni fogja

 

Már a hazai piacon is megjelent a debit kártyák egy speciális kategóriája, a prepaid, amelynek a bankkártyákhoz képest számos extra szolgáltatása van és a külföldi utalásokat is olcsóbbá teheti – mondta a Napi.hu-nak Suppan Márton, a Peak Financial Services igazgatója (képünkön).


– Miben áll a prepaid bankkártyák újdonsága a hagyományos bank- és hitelkártyákhoz képest?

  • A Peak által is szolgáltatott prepaid kártya nem csatlakozik bankszámlához, az elkölthető összeget a kártyára töltik fel. Emiatt lehetséges a teljesen online működés, az országhatárok elhagyásával. Egy megfelelően kialakított struktúrával egy Peak-szerű kártyaszolgáltató a világ minden pontjára képes e-money alapú prepaid kártyatermékkel kiszolgálni ügyfeleit. Ez tulajdonképpen a jövő digitális bankolásának alapjait jelenti.

  • Mekkora a prepaid kártyák penetrációja Magyarországon?

  • A Card Scheme – például MasterCard, Visa – rendszerében kibocsátott kártyák száma nulla közelében van. A prepaid kártyák szinte 100 százalékát a Peak által szolgáltatott kártyák teszik ki. Jelenleg a Peak az egyetlen olyan e-money hátterű kártyaszolgáltató, amely Magyarország területén belföldi tranzakciók bonyolítására képes – kártyaszám első 8-11 számjegyét magában foglaló – BIN tartománnyal rendelkezik.

Mi a prepaid?
A prepaid kártyákat általában nem bank, hanem elektronikus pénzkibocsátó (e-money issuer) bocsátja ki. Ebben az esetben a kártya mögött nem bankszámla, hanem elektronikus pénztárca (e-wallet) áll.

Előnye, hogy az ilyen típusú intézmények online működnek -fiókhálózat nélkül-, és nem csak egy-egy országra, hanem például a teljes EU-ra kapnak működési engedélyt. Egy MasterCard logóval ellátott prepaid kártyát mindenhol elfogadnak (atm, pos, online), ahol bármilyen más, MasterCard-kártyát is.

– A teljes éves költséget nézve, a prepaid hogyan viszonyul a bankkártya kiadásokhoz képest?

  • Ez kizárólag a kártyaszolgáltatótól függ. Mivel egy MasterCard-termékről van szó, ugyanazok a díjak fizetendők a kártyatársaság felé, és ugyanazok a biztonsági tényezők tartandók be, mint egy standard bankkártyánál. Ez azt jelenti, hogy a szolgáltatók számára a bekerülési érték nagyjából azonos. Innentől kezdve az árazási politika a disztribúciós stratégiától, illetve a különböző cross-selling logikáktól függ.

Az fontos tény, hogy az e-money hátterű szolgáltatók nem hitelezik ki az ügyfelek pénzét – szemben a bankokkal – , így kamatbevételeket nem érnek el az ügyféltőkén, ez okozhatna magasabb árat. Ezt azonban részben ellensúlyozza, hogy teljesen online működnek, tehát nem tartanak fent költséges fiókhálózatot, továbbá egyetlen központtal lefedik a teljes EU területét, szemben a bankokkal, amelyek vagy csak egy-egy országban szolgáltatnak, vagy minden egyes országban létrehozzák saját leányukat, fióktelepüket.

Alapvetően mely fogyasztói kör számára lehet kedvező a prepaid kártya?

  • Ez a kártyakibocsátó intézmény technikai fejlettségétől függ. Ugyanazok a funkciók nyújthatók egy prepaid kártyához, mint egy hagyományos bankkártyához, ez azonban ma még nem jellemző. Alapvetően az egyszerűbb kifizetési rendszereknél szokták alkalmazni a prepaid logikákat, ez lehet például bérkifizetés – erre alkalmas a Peak Payroll rendszere is -, a béren kívüli juttatások – ilyen a Peak által szolgáltatott Sponsorem Prémium Utalványkártya -, illetve jutalékkifizetés, például az MLM típusú cégek, ügynökségek felé. Ezen kívül kedvelt a prepaid alapú remittance rendszerek üzemeltetése – ilyen például a Peak által kifejezetten a külföldön dolgozó és pénzt hazautaló magyarok számára fejlesztett termék -, vagy az utazási kártyák is.

– Hogyan és mennyiben csökkentheti a külföldi utalások költségeit a prepaid?

  • A Peak kiterjedt, csaknem 100 banknál vezetett számlarendszerből álló hálózattal rendelkezik. E számlákat a világ különböző országaiban vezeti, mindegyik képes utalással és készpénz befizetéssel is különböző összegeket fogadni. Így egy angol ügyfél angol bankszámlára, a magyar ügyfél pedig magyar bankszámlára utalva/befizetve töltheti fel saját, vagy hozzátartozója kártyáját.

Így ha például egy család Angliában dolgozó tagja Magyarországra utalna haza – ez az átlagos angol banki költségeket tekintve 6-10 ezer forintos költséget jelent -, elég a Peak angol Barclay’s Banknál vezetett számlájára utalni az összeget, ez azonnal teljesül és az angol gyakorlat szerint nincs díja – az ottani bankrendszer ugyanis realtime és díjmentes belföldi utalásokkal dolgozik -, a Peak pedig 1 eurót terhel a jóváírásért, és már költhető is a pénz a magyar családtag kártyájáról.

A kártyáról indított utalás ugyanígy működik csak fordítva, amikor egy Peak által kibocsátott kártyáról indítunk utalást egy nem Peak rendszerben levő bankszámlára, az összeg a célországban vezetett Peak gyűjtőszámláról indul el, így belföldi utalásnak minősül.

  • Lehetnek-e biztonsági kockázatai a prepaid kártyának?

  • A prepaid kártyát minden esetben engedéllyel rendelkező pénzintézet bocsátja ki, melyek az európai piacon a bankokéhoz hasonló szigorú szabályozással működnek. Ezek alapján tehát minden esetben köthető pénzintézethez a kártya.

Kártyabirtokos oldalról az anonim kártyák piaca egyre csökken, jelenleg éves 250 euró összeg tölthető fel a beazonosítás nélküli kártyára. Ez az összeg annyira alacsony, hogy nem hordoz komoly kockázatot.


Suppan Márton

Az üzletember 23 évesen hozta létre a Peak Financial Servicest, az első, kifejezetten a közép-kelet-európai régió igényeire fókuszáló prepaid pénzügyi megoldásokat szolgáltató vállalatot. Cégét alig két évvel később, a legígéretesebb hat európai fintech vállalat között jegyzik.



– Mit kell tudni az extra funkciókról?

– A példaként említett kártyatípusok annyiban különböznek az általános felhasználási célra szánt társaiktól, hogy díjszabásukban kifejezetten a célpiacaikra szabottak. Ezek mellett az ajándékkártyák általában a fent említett alacsony éves limitű anonim kártyák, egyes utazási kártyák pedig képesek több devizát is kezelni a háttérben – azaz több egyenleggel rendelkeznek, különféle devizákban – ez az úgynevezett több zsebes rendszer.

Extra funkció a Peak esetében például a SAFE code, azaz az egyszer használatos CVC kód online vásárláshoz, vagy a hamarosan megjelenő Peak appban elhelyezett ujjlenyomat alapú pénzküldés. Ezek a funkciók bármeddig fokozhatók, tulajdonképpen a szolgáltató IT kapacitásától és a termékfejlesztés kreativitásától függ. Extra funkció a bankokhoz képest a 7/24 realtime kártyák közötti pénzküldés, ami nagyon komoly előny.

Mit tervez a MasterCard a hazai prepaid piacon?

– A hazai piacon a bankok által kibocsátott prepaid termékek támogatását kezdte meg a MasterCard. Bankok – a jelenleg hatályos európai uniós szabályozások miatt – nem képesek olyan szintű prepaid termékek megalkotására, mint egy Peakhez hasonló szolgáltató.

images letöltés prepaid_cards_core Virtual And Prepaid Credit Card bench3

Megosztás

Leave a Reply